Murakkab foiz nima va uning afzalligi nimadan iborat?

Bank hisobini ochishni istagan har bir inson oldida, eng yaxshi bankni va eng daromadli hisob turini tanlash vazifasi. Agar banklar bilan kamroq aniqlangan bo'lsa, siz ko'p sonli reytinglarga qarab turishingiz mumkin va yashash joyidan uzoq bo'lmagan filialni tanlashingiz mumkin, keyin hisob turini tanlash juda murakkab. Bundan tashqari, qiziqish bilan bir qatorda, siz depozitni to'ldirish, muddatidan oldin chiqarish, foizlarni hisoblash va boshqa omillarni hisobga olishni ham hisobga olishingiz kerak. O'zining foizlari miqdoriga qo'shimcha ravishda, uning turi juda katta ahamiyatga ega. Keling, oddiy va murakkab foizlar orasidagi farqlardan ko'ra batafsilroq ko'rib chiqamiz.

Oddiy foiz. Hisoblash formula

Maktabda o'qitilgani uchun hamma narsaning oddiy darajasi aniq. Shuni yodda tutish kerakki, bu ko'rsatkich har doim yillik davr uchun belgilanadi. Formulaning o'zi quyidagi shaklga ega:

CS = HC + HC * i * n = HC * (1 + i * n), bu erda

NS - boshlang'ich summasi,

KS - bu yakuniy summani,

Men foiz nisbati. 9 oylik muddatga va 10% stavka uchun i = 0.1 * 9/12 = 0.075 yoki 7.5%

N - hisoblash davrlari soni.

Keling, ba'zi misollarni ko'rib chiqaylik:

1. Depozitor muddatli depozit bo'yicha 50 ming rubl, 4 oy davomida yillik 6% miqdorida.

KS = 50000 * (1 + 0.06 * 4/12) = 51000.00 p.

2. Muddatli depozit 80 ming rubl, yillik 12%, 1,5 yil. Bu holda, foizlar har chorakda kartochkaga to'lanadi (ular depozitga qo'shilmaydi).

KC = 80000 * (1 + 0.12 * 1.5) = 94400.00 p. (Uch oylik foizlar to'lovi depozit miqdoriga qo'shilmaganligi sababli ushbu holat yakuniy miqdorga ta'sir qilmaydi)

3. Investor muddatli depozit uchun 50 ming rubl, 12 oy davomida yiliga 8% miqdorida qaror qabul qildi. Depozitni to'ldirishga ruxsat etiladi va 91 kun davomida hisob 30,000 rubl miqdorida to'ldirildi.

Bu holatda, siz ikkita miqdorda foizlarni hisoblashingiz kerak. Birinchisi 50.000 r. Va 1 yil, ikkinchi 30000 rubl va 9 oy.

KS1 = 50000 * (1 + 0.08 * 12/12) = 54000 rubl.

KS2 = 30000 * (1 + 0.08 * 9/12) = 31800 rubl.

KS = KC1 + KS2 = 54,000 + 31800 = 85800 rubl.

Qiyin foiz. Hisoblash formula

Agar depozitlarni joylashtirish shartlarida kapitalizatsiya yoki qayta investitsiyalash imkoni mavjud bo'lsa, demak, bu holda quyidagi formula bo'yicha hisoblangan kompleks foizlar qo'llaniladi:

CS = (1 + i) ⁿ * HC

Izoh, oddiy foizdagi formulada bo'lgani kabi.

Bu qiziqish yiliga bir marta ko'pincha to'lanadi. Bu holda, aralashma foizlari biroz boshqacha hisoblanadi:

CS = (1 + i / k) ^nk * HC, bu erda

K - har yili tejash chastotasi.

Keling, bizning misolimizga qaytib kelaylik, u erda bank 80 ming rubl muddatli depozitni qabul qildi, yiliga 12%, 1,5 yil. Shuni ham ta'kidlash joizki, foizlar har chorakda to'lanadi, ammo bu safar ular depozit muassasasiga qo'shiladi. Ya'ni, bizning depozitimiz kapitallashtiriladi.

KC = (1 + 0.12 / 4) ^{4 * 1.5} * 800000 = 95524.18 p.

Ko'rinib turibdiki, natijalar 1124,18 rublni tashkil etdi.

Murakkab foizlarning afzalligi

Oddiy bilan solishtirganda kompleks manfaat har doim ko'proq foyda keltiradi va bu farq vaqt bilan tez va tezlashadi. Bu mexanizm har qanday boshlang'ich kapitalni juda foydali mashinaga aylantirishga qodir, faqat unga etarli vaqt berish kerak. Albert Eynshteyn bir vaqtlar murakkab qiziqishni tabiatdagi eng kuchli kuch deb atagan. Boshqa turdagi investitsiyalar bilan solishtirganda, bu turdagi hissa , ayniqsa, investor uzoq muddatli davrni tanlaganida katta afzalliklarga ega. Qimmatli qog'ozlarga nisbatan qarama-qarshiliklar ancha past bo'ladi va barqaror obligatsiyalar kam daromad keltiradi. Albatta, har qanday bank oxir-oqibat bankrot bo'lishi mumkin (har bir narsa bo'ladi), lekin davlatning depozit sug'urtasi dasturida ishtirok etadigan bank muassasasini tanlash bu xavfni kamaytirishga olib keladi.

Shunday qilib, qarama-qarshilikning deyarli har qanday moliyaviy vositaga qaraganda ancha katta istiqbolga ega ekanligi ta'kidlanadi.