Qanday qilib bankrot bo'lish mumkin? Shaxs, IP, banklar? Qanday qilib bankrot bo'lish va kvartirani yo'qotish mumkin?

So'nggi paytgacha faqat yuridik shaxslar o'zlarini bankrot deb e'lon qilishlari mumkin edi. Endilikda, shaxslar ushbu amaliyotni, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarni qo'llashlari mumkin. Jismoniy shaxslarning bankrotligi to'g'risidagi qoidalar qabul qilingandan so'ng, eng dolzarb masalalar - shaxslar qarzdorlarga qanday qilib qarzdor bo'lish va mulkini yo'qotmaslikdir.

Qarzdor qarzdor

Yuridik shaxslarning bankrotligi bilan bog'liq har bir narsa nisbatan aniq, chunki ushbu sohadagi qonunchilik uzoq vaqt davomida ishlamoqda va ko'plab amaliy dasturlar ishlab chiqilgan. Jismoniy shaxslarga kelsak, har bir narsa juda murakkab, chunki ko'pchilik fuqarolar innovatsiyalarni o'z nuqtai nazarlari va bankrot bo'lish uchun nima qilish kerakligini to'liq anglay olmaydilar. Ko'pchilik o'zlarining majburiyatlarini bajarmaganliklari uchun o'zlarini qarzdor deb hisoblashlari mumkin. Darhaqiqat, bankrot bo'lish va qarzni to'lamaslik haqida savolga javob berish qiyin, chunki qonun normalarini o'qib bo'lgandan so'ng, nafaqat mohiyatni tushunib bo'lmaydi, balki protseduraga ham aralashib qolar. Hozirgi vaqtda ko'plab advokatlar ushbu sohada xizmatlar ko'rsatishni boshlaydilar. Biroq, ular bu me'yorni va uni qanday qo'llashni to'g'ri tushunishadi, chunki qonunchilik akti hali ham "xom". Ushbu sohadagi birinchi taymer mutaxassislariga ishonmang, chunki siz o'zingizni yanada nozik vaziyatda topishingiz mumkin.

Fuqarolarni nodavlat tashkilot sifatida tan olish o'z vaqtida amalga oshirildi, fuqarolar ko'p miqdorda kreditlarni to'plaganlarida, ularni to'lay olmadilar. Bu masalani hal etishga qaror qilindi, chunki kreditorlar o'z qarzdorlariga sodiq bo'lib qolmasliklari mumkin, chunki ko'p hollarda hayot sharoitlari qarzlarni to'lay olmaydi. Aholining ba'zi darajalarida qarz miqdori millionlab kishilarga yetadi va mamlakatda inqiroz davrida hatto kichik kreditni ham to'lash qiyin.

Bankrot bo'lgan shaxsni tan olishning asosiy bosqichlari va tartibi

Ko'pchilik kreditlar bo'yicha bankrot bo'lish va moliyaviy ahvolini saqlab qolish masalasi bilan bog'liq.

Shuni ta'kidlashni istardimki, ushbu amaliyotning qo'llanilishi moliyaviy muammolarni hal qilishning oson yo'li emas. Ko'pgina hollarda, bu ko'p vaqt va kuch sarflaydi va ba'zi hollarda pulni oladi.
Qanday qilib bankrot bo'lish mumkin? Quyidagi asosiy fikrlarni keltiramiz:

1. Inson to'lovchi sifatida faqat sud tartibida e'tirof etiladi.

2. O'zini va uning kreditorini ham shunday deb e'lon qilish.

3. Ariza hakamlik sudiga taqdim etiladi.

4. So'ralayotgan ariza asosida sud tegishli qaror qabul qiladi.

5. Agar ariza kreditor tomonidan taqdim etilsa, unda bir necha kreditorlar bilan birgalikda ariza berishga ruxsat etiladi.

6. Agar qarz 50 ming rubldan oshsa, ariza berilishi mumkin.

7. Ariza beruvchiga qarzlarni to'lash tartibi ilova qilinishi mumkin. Bunday holda ish bo'yicha sud qarori qayta tuzilganligi munosabati bilan kechiktirilishi mumkin.

8. FV moliyaviy jihatdan mos kelmaslik faktining to'liq isbotlanganda faqat bankrot deb topiladi.

9. FLni to'lovga qodir emas deb topgach, uning mol-mulki auktsionga qo'yiladi.

Ehtimol, eng yaxshi variant - "Qanday qilib bankrot bo'lish kerak: qarzdor uchun qo'llanma" nomli hujjat bilan birga qonun chiqaruvchi tomonidan qabul qilinishi.

Bu ko'plab keraksiz savollardan qutulish va fuqarolar uchun vaqtni tejashga olib keladi.

Qarzni qayta tuzish nima?

Ushbu kontseptsiya to'lovlar va kredit shartlari tartibini ko'rib chiqishni anglatadi. Qarz oluvchi kreditorlar oldidagi qarzlarini to'lashi mumkin bo'lmagan hollarda, bankning protsedurasini amalga oshiradi.

Qayta tuzish qarzdorning arizasiga asoslanadi, bu eski qarzlarni qarzni qaytarib olishning mumkin emasligi sababini ko'rsatadi. Arizaga moliyaviy ahvolning yomonlashuvini tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etiladi. Qayta qurish jarayoni bankning o'z vazifasi emas, balki uning huquqi ekanligini tushunish muhimdir. Shu munosabat bilan, kredit olish uchun ariza berishdan oldin kelajakda shartnoma shartlarini o'zgartirish imkoniyati mavjudligini bilish yaxshiroqdir.

Fuqarolarni yangi qonun me'yorlaridan kutishlari mumkin

Umidsizlikka tushib qolmaslik va bu amaliyotni o'tab bo'lganidan keyin odam o'z mol-mulkini yo'qotadi va hech narsa bilan qolmaydi deb o'ylaydi. Qonunda qonunga binoan barcha mol-mulk qarzlar hisobiga sotilmaydi:

1. Agar fuqaro o'zining yagona uyi sifatida faoliyat yuritadigan ko'chmas mulkka ega bo'lsa, bank qarzni to'lash uchun uni olish imkoniga ega bo'lmaydi.

2. Shaxsiy buyumlarni sotish mumkin emas, shu jumladan sovg'alar va mukofotlar.

3. Erkaklar umumiy mulkiga nisbatan cheklovlar qo'llaniladi. Agar umumiy mulk sotilsa, unda qarz majburiyatlari bo'lmagan qarindoshlaridan biri uchun boshqa kichik ko'chmas mulkni sotib olish imkoniyatini ta'minlash kerak. Masalan, kichkina maydon uchun mavjud uyni almashtirish.

Qizig'i shundaki, agar jismoniy shaxs bankrot deb topilsa, o'tgan yili unga va uning qarindoshlariga qilingan barcha operatsiyalar bekor hisoblanadi. Bu mumkin bo'lgan firibgarlik va firibgarlikdan qochish uchun amalga oshiriladi.

Jarayon davomida barcha mol-mulkingizni qanday yo'qotmaslik kerak

Odamlarning bankrot bo'lishiga oid savol ko'pincha fuqarolar tomonidan hisobga olinmaydigan juda ko'p sonli nuanslarni o'z ichiga oladi. Normativ hujjatni mustaqil ravishda o'rganish va o'z qoidalarini o'z foydasiga qo'llash mumkinligini tushunish juda qiyin. Jarayonni o'zlariga topshirishga qaror qilgan fuqarolar, birinchi navbatda, bankrot bo'lishni va uyni yo'qotmasliklarini va ayni vaqtda bankka moliyaviy majburiyatlaridan voz kechishlarini so'raydi. Ko'pgina odamlar o'z mulklarini saqlab qolish uchun turli xil sxemalar va firibgarliklardan foydalanadilar, shuning uchun bankrotlik vaqtida qarzga qarshi hech narsa qila olmaydi. Masalan, qarz oluvchi o'z qarzini boshqa shaxslarga qayta yozishi mumkin. Ushbu qadam, kredit beruvchi uchun jiddiy muammolarni keltirib chiqaradi. Ko'p masalalar mulkni umumiy mulkda sotish yoki ko'chmas mulk qarzdorning yagona yashashi yoki ipotekaga olinishi natijasida yuzaga keladi. Insonlarning bankrot bo'lishiga etarli miqdorda amaliyotlar ishlab chiqilgunga qadar tushuntirish va tushuntirishni talab qiladigan ko'plab tortishuvli masalalar yuzaga keladi. Bir qator fuqarolar sodda ravishda o'zlarini bankrot deb e'lon qilish orqali o'z qarzlarini unutib, jimgina yashay olishadi, deb hisoblaydilar. Shu bilan birga, hech kim Rossiyada bankrot bo'lishga oid quyidagi masalalarni hisobga olmaydi:

1. Besh yil ichida fuqaro tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullana olmaydi.

2. Barcha mavjud litsenziyalar bekor qilinadi.

3. Yangi kredit olish imkoniyati bo'lmaydi.

Agar fuqaro bunday qurbonliklar qilishga tayyor bo'lsa, unda qarzsiz hayot boshlash mumkin.

Bankrotlik favqulodda holat sifatida

Ko'plab fuqarolar uchun bu tartib kreditorlar uchun moliyaviy qiyinchiliklarni bartaraf etishga imkon beruvchi o'ta chora hisoblanadi. Fuqarolarning qarzlarini to'lashga qodir bo'lmaganligi iqtisodiy inqirozga sabab bo'ldi. Ayniqsa, valyutada ipoteka yoki kredit olgan shaxslar uchun "jismoniy bankrot bo'lish" mavzusi muhim. Dollarning o'sishi munosabati bilan kreditor qarzini to'lash imkoni bo'lmadi. Fuqarolar o'z ishlarini yo'qotadilar, ularning daromadlari sezilarli darajada kamayadi. Ular nima qilishlari kerak? Bankka qanday qilib bankrot bo'lish haqida savolga javob toping.

Inqiroz nafaqat xorijiy valyutadagi qarz oluvchilar uchun, balki "rubl" uchun ham to'lov qobiliyatini keltirib chiqardi. Qarzdorlarning aksariyati iste'mol tovarlarini sotib olish uchun berilgan eng oddiy kreditlarni ham to'lay olmaydi. Fuqarolarning aksariyati qarzlarning oz miqdorda qarzdorligida, qarzdorligi ancha katta bo'lganlar soni kamroq. Ushbu sohada ishlaydigan advokatlarning ko'pchiligi maslahati bilan siz o'zingizni qarzdorga qarzdor deb e'lon qilishga shoshilmang. Birinchidan, qarzni qayta tuzish imkoniyatini ta'minlash uchun bankka murojaat qilishingiz kerak.

Yangi qonunlar bo'yicha banklarning fikri

Ko'plab kredit tashkilotlari ushbu qonunni qabul qilishni uzoq kutishgan, chunki bu banklar muddatidan oldin beriladigan kreditlar to'g'risidagi masalani qonuniy ravishda hal qilishda yordam berishiga ishonishadi, chunki ilgari banklar qarzdorlarga qarshi kurashish imkoniga ega emaslar. Qabul qilingan qonun qarz oluvchi uni to'lanadigan to'lovchi sifatida tan olish uchun sudga murojaat qilishi mumkin bo'lgan kredit tashkilotlariga erkinlik beradi. Ko'pgina banklarning fikriga ko'ra, qarzdorlarning asosiy qismi qayta qurishga rozi bo'ladi. Shu bois, o'zingizni qarzdor deb tan olish to'g'risidagi da'vo bilan sudga borishdan oldin, kredit muassasasining o'zidan boshlash va kreditorni bankka qanday qilib bankrot bo'lishini bilib olish mumkinligini bilib olasiz.

Bank bilan aloqada bo'lganingizda, qarz oluvchining haqiqiy ishini yashirmasligingiz kerak. Misol uchun, agar fuqaro o'z ishini yo'qotib qo'ygan va shunga ko'ra, daromad manbai bo'lgan bo'lsa, unda kreditni uzoq vaqt davomida kechiktirishni kutmasdan turib bankni darhol ogohlantirish lozim. Faqatgina arizani yozish va ishni yo'qotish faktini tasdiqlovchi hujjatni ilova qilish kerak. Bank arizani ko'rib chiqadi va qarzdorni qayta tuzish variantini taklif qilish uchun shaxsning bankrot bo'lishini yoki eng yaxshi variantni tanlashiga qaror qiladi. Banklarning pozitsiyasi yana bir bor og'ir moliyaviy vaziyatdan chiqish yo'llarini topish uchun o'z qarzdorlari bilan hamkorlik qilishga tayyor ekanligini ta'kidlaydi.

Tadbirkorlar o'zlarini qarzdorlar deb hisoblashlari mumkinmi?

Agar shaxsga qanday qilib bankrot bo'lish haqida savol ko'p bo'lsa, unda qonunni qanday qilib IP-ga qo'llash mumkin? Qoidalarga ko'ra, IP bir shaxsga teng, shunga muvofiq, yangi qonunning barcha normalari unga amal qiladi. Ushbu holatda qanday qilib bankrot bo'lgan IP-ga ega bo'lish kerak? IP quyidagi sabablarga ko'ra defaulters deb tan olinishi mumkin:

1. Agar IP-kreditorlar oldidagi majburiyatlarini bajarishga davom eta olmasa.

2. Ip majburiy to'lovlarni to'lash imkoniyatini yo'qotdi.

Kreditorlarning IP-ga bo'lgan barcha da'volari faqat pul bilan bo'lishi kerak. Sud IP-kreditorga uch oylik qarzga ega bo'lsa va / yoki qarz summasi 10 ming rubldan oshsa, arizani ko'rib chiqish uchun qabul qiladi. Dastlab, qonun qabul qilinishidan oldin, IP-ning bankrotligi va shaxsga qanday qilib bankrot bo'lish masalalari turli sudlar tomonidan ko'rib chiqilishi to'g'risida qaror qabul qilindi. Hozirgi kunda jismoniy shaxslar va tadbirkorlar arbitraj sudi orqali bankrot deb topilgan. Ehtimol, IP uchun "Qanday qilib bankrot bo'lish kerak: qarzdor uchun qo'llanma" hujjatini ishlab chiqish kerak.

Biz qanaqa qonunga ishonishimiz kerak?

O'rganish kerak bo'lgan asosiy hujjat "Bankrotlik to'g'risida" Federal qonundir. Normativ hujjat ko'pgina o'zgarishlar va tuzatishlar kiritildi, uning qabul qilinishi bir necha bor kechiktirildi. Bu hakamlik sudlari arizalar oqimini qabul qilishga tayyor emasligi bilan bog'liq. Ehtimol, ular o'zlarini bankrot bo'lgan nat bilan bog'liq savolga javob topa olmaganlar. Yuzi. Yaxshiyamki, qonun tugallandi va shu yilning oktyabr oyida u kuchga kirdi. Bugungi kunda fuqarolarning banklarga bo'lgan qarzlari haqidagi statistik ma'lumotlarning umidlari puchga chiqmoqda: har bir ikkinchi Rossiya kredit tashkilotiga qarzdor, 70 ming rubldan ortiq. Agar qarz miqdori qancha miqdorda bo'lishini hisoblasak, unda kreditlarsiz fuqarolarning eng kichik foizi muolaja qilinayotganini tushunishimiz mumkin. Men yangi qonun nafaqat fuqarolarning, balki kredit muassasalarining faoliyatini ham jonlantirishga ishonaman.

Bank bankrot

Qizig'i shundaki, bankka qanday qilib bankrot bo'lish mumkin. Bu savolning javobi juda sodda: litsenziyasi uning moliyaviy noto'g'riligi sababli bankdan olib qo'yiladi. Shunga ko'ra, agar bank litsenziyani bekor qilsa, u endi bank faoliyatini olib bora olmaydi, bu esa uning tugatilishiga olib keladi. Litsenziyani bekor qilishning eng ko'p uchraydigan sabablari quyidagilardan iborat:

1. Bank faoliyatini tartibga soladigan qonun normalari bajarilmaydi.

2. Banklar ishonchsiz hisobot ma'lumotlari taqdim etishadi.

3. Majburiy to'lovlar va boshqalar.

So'nggi paytlarda banklar faoliyatini nazorat qilish ancha murakkab holga aylandi, bu ko'p yillar davomida moliya bozorida faoliyat yuritayotgan ko'pgina banklardan, jumladan, ancha katta bo'lgan litsenziyalarning bekor qilinishiga olib keldi. CBR hech kimdan ajralmasligini aytish mumkin. Markaziy bankning yangi siyosatining aksariyati oddiy fuqarolar tomonidan, masalan, litsenziyasiz mahrum bo'lgan banklarning depozitorlari bo'lgan fuqarolardir. Ko'pchilik pullarini qaytarib bera olmaydi, chunki bankrotlik jarayoni juda murakkab va ko'p vaqt sarflaydi.

Bu qonundan kim manfaatdor?

Shuni anglash kerakki, ushbu tartib-qoidalar kreditor qarzni kechiradi va bu haqda unutadi degani emas. Aksincha, qarzdor qarzdorning mol-mulki hisobidan qoplanadi. Bu nima beradi? Avvalo, yangi hayotni boshlash imkoniyati, ya'ni kreditlar, qiziqishlar, huquqbuzarliklarsiz. Eng muhimi shundaki, siz endi bank kollektorlari va xodimlaridan tahdidlar bilan qo'ng'iroqlarga dosh berishga majbur emassiz. Qonunlar qabul qilinishidan oldin, banklar o'z qarzdorlariga shunday munosabatda bo'lishdi. Pulingizni qaytarib berishning eng qonuniy usuli qarzdorga nisbatan sudga shikoyat qilishdir. Bugungi kunda, qonun kreditorning protsedurani o'zi boshlagan paytni kutishga ruxsat bermaydi. O'zingizning moliyaviy noaniqligingizni isbotlab, o'zingizni to'lovga layoqatsiz shaxs sifatida ko'rsatishingiz mumkin.

Barcha banklar yangi qonunni ijobiy tomonga baholamaydilar. Ayniqsa, yangi qoidalar ipoteka uchun pul bergan banklar uchun foydasiz. Qonunga ko'ra, agar qarzdorning yashash uchun bitta joyga ega bo'lsa, unda u bankka qo'yilgan majburiyatni qaytarib olish uchun olinmaydi. Avvallari kreditorlar qarzdorning ish haqini yoki uning pensiyasini saqlashga tayanishi mumkin edi. Hozir hamma narsa qarzdorning mol-mulkini sotish tartibi bilan hal qilinadi .

Shubhasiz, banklar pulni qaerga ketayotganiga qaramasdan, hech kim qaerda va qayerga qaytib kelmasligini bilishmaydi. Shuning uchun, banklarning qarzdorlik stavkalarini oshirishini, qarzdorlar uchun talablarni kuchaytirishini kutishimiz kerak va qo'shimcha qarzlarni qo'shimcha bank xizmatlari sifatida asosiy qarzga qo'shib olish uchun yangi bo'shliqlar paydo bo'lishi mumkin. Shunday qilib, oddiy kredit olish nafaqat qiyin, balki foydasiz bo'ladi.

Shunday qilib, qabul qilingan qonun fuqarolar uchun yanada foydalidir. Ko'pgina ekspertlarning fikriga ko'ra, qabul qilingan qonun shoshilinch choralar edi, chunki Rossiya qarzdorlar muammosini bunday radikal hal etishga hozircha tayyor emas, ko'pchilik fuqarolar qarz majburiyatlariga noto'g'ri munosabatda bo'lishgan. Bundan tashqari, qonun kreditorlarning manfaatlariga sezilarli ta'sir ko'rsatmoqda. Ko'pchilik uchun yangi qonun "nafas olish havosi" ga o'xshashligini inkor etmang, bu sizning qarzlaringizdan qochish va hayotni og'irlashtirmasdan boshlashga imkon beradi.

Bankrotlik oqibatlari

Bankrotlik jarayoni muayyan salbiy oqibatlarga olib keladi. Ammo kreditorlarga katta qarzlar beradiganlar uchun bu oqibatlar faqat mantiqqa o'xshaydi va "qanday qilib ular bankrot bo'lishadi?" Degan savol tug'ilishi mumkin. Juda dolzarb.

Natijalar ro'yxatiga nima kiradi:

Keyingi 5 yil ichida bankrot deb e'lon qilinmasligi.

2. Siz rahbar lavozimida uch yil ishlashingiz mumkin emas.

3. Yangi kredit olish bilan bog'liq muammolar.

Agar boshqa tomondan vaziyatga nazar tashlasak, bu oqibatlarda dahshatli narsa yo'q. Ayniqsa, 500 ming rubldan ortiq qarzdor bo'lganlar uchun. Oxirgi fikrga kelsak, hech kim qarz olmaganini ta'kidlash kerak. Qisqacha aytganda, qarz oluvchi bu jarayonni amalga oshirishni bankka ogohlantirishga arziydi. Buni ko'rsatish uchun 5 yil kerak bo'ladi.

Qarzdorning bu faktni ko'rsatmasa ham, banklar bankrot bo'lgan shaxslarning ma'lumotlar bazasiga ega bo'lishlariga ishonish kerak. Qo'rqmang va bankrotlik kredit tarixini buzishi mumkin deb o'ylang. Agar siz bu haqda o'ylab qo'ysangiz, u kech to'lovlar bilan buzilgan. Shu bilan birga, buzilgan kredit tarixi kredit olish uchun ko'proq imkoniyatlarga chek qo'ymaydi. Qabul qilingan qonunga binoan ko'plab fuqarolar to'lanadigan to'lovchilar sifatida e'tirof etiladi. Ko'rinib turibdiki, kredit beradigan hech kim qolmaydi. Banklar uchun bu juda zararli. Albatta, bir necha yil kutishga to'g'ri keladi, ehtimol, barcha qarzlarni qoplashdan so'ng, fuqaro oddiygina qarz teshigiga chiqishni istamaydi. Xususan, ko'plab kredit tashkilotlari, masalan, mikromoliya institutlari, moliyaviy imkoniyatlar va buzilgan kredit axboroti shunchaki qiziq emas. Ular hech qanday muammosiz pul chiqaradilar. Bankrotlik to'g'risidagi qonun bilan bog'liq mumkin bo'lgan istiqbollarni tahlil qilib, kredit olishdan oldin uning imkoniyatlarini va umuman olganda uni olish zarurligini baholashni yana bir bor eslatmoqchiman. Ayniqsa, ko'pincha moliyaviy barqarorlikka ega bo'lmagan mamlakatda kelajakda qarzdorlar orasida bo'lolmaslik uchun o'zingizga qarz majburiyatlarining har qanday turi bilan g'amxo'rlik qilish kerak.