Kreditni muddatidan oldin to'lash bilan qoplash: sud huquqi

Bugungi kunda juda ko'p odamlar bank kreditlari bilan duch kelmoqdalar. Bankda qarz olish uchun ko'pchilik qayta sug'urtaladi va etarlicha katta miqdorda pul oladi. Aslida, ko'pincha kreditni tezroq to'lash kerak bo'ladi, lekin to'lovlar vaqtida bank qarz oluvchidan juda ko'p miqdorda olgani aniq. Erta to'lash bilan qarzga foiz to'lash mumkinmi? Bu masala batafsil ko'rib chiqilishi kerak.

Foizlarni qaytarish imkoniyati

Ko'pincha, moliyaviy institutlar darhol qarzlarni to'lash yoki unga haq to'lash bilan bog'liq bo'lmagan muntazam to'lovlar bo'yicha qo'shimcha komissiyalarni ro'yxatga oladi, shuning uchun bu mablag'larni qaytarish muammoli. Kreditni muddatidan oldin to'lash bo'yicha to'langan foizni qoplash, agar tegishli ariza tegishli ravishda to'ldirilgan va kredit to'liq to'langan bo'lsa, faqat realdir.

Ushbu omillar hisobga olinsa, kredit shartnomasining boshqa shartlariga e'tibor qaratishingiz kerak. Shunday qilib, yozma kelishuvga ko'ra, qarzni muddatidan ilgari to'lash muayyan vaqt ichida amalga oshishi mumkin emasligi haqida odatda aytish mumkin.

Bundan tashqari:

• Har bir moliyaviy tashkilotning muddatidan oldin qaytarilishi uchun o'ziga xos shartlar;
• Hatto muddatidan oldin qaytarib berilsa ham, qarzdor to'liq to'lov amalga oshirilgunga qadar oylik uzishiga to'lashi shart.

Pulimni qanday qaytarishim mumkin?

Qarzni muddatidan ilgari qoplash uchun ortiqcha to'langan foizni qoplash bank mijozining qarzni muddatidan oldin tugatilgan holatda tashkilotdan olish huquqiga ega bo'lgan pul miqdori emas.

Ular orasida:

• Xizmat uchun komissiya va hisob ochish (agar qarz oluvchi shartnoma tuzmagan bo'lsa);
• Kreditni amalga oshirish uchun komissiya (agar qarz oluvchi shartnoma tuzmagan bo'lsa);
• Sug'urta to'lovlari, agar ular bo'yicha shartnomalar berilmasa;
• Kredit bo'yicha ortiqcha to'langan foizlar;
• Boshqa maxfiy qo'shimcha komissiyalar.

Oylik to'lovlarning eng keng tarqalgan turi

Moliyaviy muassasada hisob-kitoblarning bunday turiga ko'ra, yuridik yoki jismoniy shaxs muntazam qat'iy belgilangan miqdorni to'lashga majbur. U qarzni to'lash bo'yicha to'lovlarni va foizlar va boshqa to'lovlar bo'yicha to'lovlarni o'z ichiga oladi. Bunday to'lovlar "annuitet" deb ataladi, bu holda kreditni muddatidan oldin qaytarib olish bo'yicha foizlarni qaytarish eng muhimdir.

Narsa, bunday to'lovlar davrning boshida qarzning o'zi emas, aksariyat qiziqishlarni o'z ichiga oladi. O'nlab yillar mobaynida ipoteka krediti berish bilan qarzdorning qarzi bir foizga teng bo'lib, qarzni o'zi to'lagan holda qoldiradi.

Shuni ham ta'kidlash kerakki, annuitet to'lovlar bo'yicha foizlarni to'g'ri hisoblash uchun maxsus formuladan foydalanish kerak, lekin ko'pgina banklar yillik foizlarni 12 foizga ajratadilar va oylik majburiyatlarni natija berishadi.

Annuitet haqidagi mish

Ko'pchilik, qarzni to'lashda qarzni qaytarish uchun to'lanadigan foizni qaytarish eng muhim hisoblanadi deb hisoblaydilar. Darhaqiqat, bunday to'lovlarda sudlar tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan barcha hisob-kitoblarni to'lash uchun mablag 'ajratiladi. Aslida, bu shunday emas. Har bir to'lov muddati uchun annuitet to'lovlarini hisoblashni batafsil ko'rib chiqish bilan, foizlarni hisoblash pulni ishlatishning har bir o'tgan oyi uchun alohida amalga oshiriladi. Ya'ni, ushbu to'lov shaklida oldindan to'lovlarni ortiqcha to'lash mumkin emas.

Erta to'lovni qaytarish qoidalari

Pul hisob-kitoblari nuqtai nazaridan, muddatidan oldin to'lash uchun qarzga bo'lgan foizni qoplash murakkab va chuqurroqdir, ammo qaytarilgan mablag'larni hisobga olgan holda, bu jarayonga arziydi. To'lovni qaytarish uchun arizani tasdiqlash ehtimoli maksimal darajada bo'lsa, siz muddatidan avval barcha qaytarib berish shartlariga qat'iy rioya qilishingiz kerak. Dastlab, kredit tashkilotini qarzini vaqtincha to'lash istagi haqida oldindan ogohlantirish kerak. Agar bankda bunday imkoniyat mavjud bo'lsa, buni yozma ravishda yoki onlayn tarzda amalga oshiring. Shundan so'ng quyidagilarni bajarishingiz kerak:

• Tashkilot hisobiga bir vaqtning o'zida olgandan so'ng kerakli miqdorni taqdim eting;
• Qarzni to'liq qoplash va bankka nisbatan majburiyatlarning yo'qligi haqida yozma tasdiqnoma oling.

Bu mablag'lar to'g'ridan-to'g'ri moliya muassasasiga to'langanidan keyin bir oydan so'ng amalga oshirilishi mumkin.

Shartnomaning shartlarini hisobga olgan holda, yuqorida ko'rsatilgan barcha harakatlardan so'ng siz ortiqcha pul to'langan pulni qaytarib berishga da'vo qilishingiz mumkin. Birinchidan, kredit muassasasiga, so'ngra sudga borishdan bosh tortish.

Huquqiy masalalar

Kreditni muddatidan oldin to'lash, foizlarni qoplash, sud amaliyoti, qoida tariqasida, yuqori sudlardan turli xil axborot xatlari asosida hisoblanadi. Ularning xulosasiga ko'ra, kreditlar bo'yicha foizlar pul mablag'laridan foydalanish uchun to'lov hisoblanadi va shuning uchun kredit muassasasiga faqat bank mijoziga pul mavjud bo'lgan davr uchun to'lanishi kerak. Shunday qilib, qarzni to'ldirish muddati, shu jumladan, muddatidan oldin to'lashni talab qilish noqonuniy hisoblanadi.

Shuni ham ta'kidlash joizki, foizlarni qaytarish to'g'risidagi taqiq bank va mijoz o'rtasida tuzilgan bitim matnida belgilangan bo'lsa ham, kredit tashkiloti mablag'larni qonun hujjatlariga muvofiq tegishli ariza bilan qaytarish majburiyatini oladi. Bundan tashqari, moliya instituti har qanday sharoitlarda qarzni muddatidan oldin to'lash bilan to'ldirilgan mablag'larni qayta hisob-kitob qilishga majburdir.

Qarz oluvchi tarafida ishlaydigan ushbu yuridik nuanslar hisobga olinsa, ortiqcha to'lovlarni qaytarish bo'yicha kredit tashkilotlari bilan sud ishlarini xavfsiz bajarishingiz mumkin.

Ko'proq miqdorda to'lovni qanday aniqlash mumkin?

Erta to'lash uchun kredit bo'yicha foizlarni qoplashni ikki yo'l bilan hisoblash mumkin. Ikki dafn oqimi o'rtasidagi farqni aniqlash orqali hisoblash yanada og'riqli hisoblanadi. Shunday qilib, qarz oluvchi hozirgi kundalik rag'batlantiruvchi shartlar o'rtasidagi qarzni ro'yxatdan o'tkazish vaqtida va dastlabki to'lov amalga oshiriladigan eng qisqa vaqt uchun kreditni berish vaqtida o'ziga taqdim etilishi mumkin bo'lgan shartlarni belgilashga to'g'ri keladi. Ushbu turdagi hisob-kitoblar advokatlar tomonidan kamdan-kam hollarda hisobga olinadi va faqat viloyat sud amaliyoti ushbu shartlarga asoslanganda tegishli bo'lishi mumkin.

Ko'pincha hisoblar soddalashtirilgan tarzda amalga oshiriladi, bu ham advokatlar tomonidan hisobga olinadi. Bu shartnoma muddati bo'yicha hisob-kitoblarni mutanosib qayta hisoblashni o'z ichiga oladi. Buning uchun shartnoma muddati uchun hisoblangan barcha foizlarning hajmini hisoblang.

Bundan keyin:

• Kreditning muddatini va oldindan to'lanadigan hisob-kitoblarni hisoblash;
• Barcha foizlarning miqdori kredit muddatiga bo'linadi va to'langan to'lovlar soniga ko'payadi.

Hisob-kitoblarning natijasi bank mablag'laridan foydalanish davrida to'lanishi kerak bo'lgan miqdor bo'ladi. Hisob-kitoblarga kiritilgan real raqam va miqdor o'rtasidagi farq kredit tashkilotidan talab qilinishi mumkin bo'lgan ortiqcha to'lov hisoblanadi. Mustaqil hisob-kitoblarda xatolikka yo'l qo'ymaslik uchun, kredit kalkulyatoridan foydalanishingiz mumkin.

Qaytishning nayranglari

Mustaqil hisob-kitoblar har doim ham to'g'ri emas, chunki bank xodimlari qo'shimcha ravishda qarz oluvchi tomonidan hisobga olinmagan qo'shimcha to'lovlarni o'z ichiga olishi mumkin. Shunday qilib, ipoteka kreditini muddatidan oldin qaytarib olish uchun foizlarni qaytarish boshqa hisob-kitoblar orqali amalga oshirilishi mumkin, unda mustaqil ravishda hisoblangan summalar faqat taxminan bo'ladi.

Qarzdor tomonidan pul ishlatilgan davr uchun foizlarni qaytarib berishning iloji yo'qligini tushunish muhimdir, chunki bu miqdor bankka to'lanadigan va kredit tashkilotlari tomonidan qonun bilan himoyalangan.

Yuqoridagilarning barchasini hisobga olgan holda, siz hisob-kitoblarga shoshilmasligingiz kerak, lekin shartnomada qarzni muddatidan oldin qaytarib olish imkoniyati mavjudligini aniqlang.

Harakatlar ketma-ketligi

Sberbankga kreditni muddatidan oldin qaytarish, foizlar qaytarilishi qonun bo'yicha amalga oshirilishi mumkin, shartnomaning barcha shartlariga muvofiq o'tkazilishi kerak. Aks holda, bank vaziyatni o'z foydasiga voz kechishi mumkin, shuning uchun har qanday sud jarayonini boshlashdan oldin malakali mutaxassis bilan maslahatlashib, boshqa insonlarning sud jarayoni natijalari bilan tanishib chiqing.

Shundan so'ng sudga yozma ariza berish lozim. Qonunga ko'ra, da'vo miqdori 100 ming rubldan ortiq bo'lsa, unda talabnoma tuman idoralarida ko'rib chiqilishi kerak. Bundan tashqari, kredit tashkilotiga sud bilan da'vo arizasi berish to'g'risida oldindan ogohlantirish kerak. Ba'zi hollarda, banklar qarzdorning talablariga rozi bo'ladilar va barcha masalalar sudlarning ishtirokisiz hal qilinadi.

Arizani tuzish qoidalari

Sberbankga kreditni muddatidan oldin qaytarib berish, foizlarni qaytarib berishni yanada aniqroq amalga oshirish tashkilotda belgilangan shaklga ariza berishda amalga oshiriladi. Ba'zi hollarda vijdonli xodimlar mijozni talab qilinadigan shaklni berishdan voz kechishi mumkin, so'ngra ariza bepul tarzda yozilishi mumkin. Agar ariza rad etilsa, menejerga murojaat qilib, ular qabul qilgan bayonotning nusxasini va uning qabul qilingan sanasi va sanasi bilan murojaat qilish kerak.

Kreditni muddatidan oldin to'lash bo'yicha foizlarni qaytarish uchun arizada quyidagilar bo'lishi kerak:

• Arizachining pasport ma'lumotlari;
• Tuzilgan kredit shartnomasi to'g'risidagi barcha ma'lumotlar;
• Ovqatni oshirib yuboradigan hisob raqami.

Kredit shartnomasining nusxasi ilova bilan birga ilova qilinishi kerak. Ariza odatda kamida uch kun davomida ko'rib chiqiladi.

Qo'shimcha to'lovlarni qaytarish

Ko'pincha qarz oluvchilar foiz to'lashdan tashqari, ko'pincha pullik xizmatlar sonini ko'pincha foydalanmayotgan va hisobiga obuna bo'lishmagan holda topadilar.

Bunga quyidagilar kiradi:

• Mobil bank;
• Sug'urta mukofoti va boshqalar.

Bank tomonidan taqdim etiladigan xizmatlar har qanday vaqtda, qarz oluvchining iltimosiga binoan bekor qilinishi mumkin va agar ularni to'lash oylik hisob-kitoblarga kiritilgan bo'lsa, bank qayta hisob-kitob qilishga majbur qiladi va kerak bo'lganda mijozning mablag'larini qaytaradi.

Xizmatlardan bexabar holda foydalanishda ham ma'lum vaqt kerak bo'ladi. Bundan tashqari, ayrim turdagi komissiyalar bekor qilinishi mumkin emas - kredit berish va hisobga xizmat ko'rsatish uchun to'lov, chunki shartlar barcha shartnoma turlari uchun standart hisoblanadi.

Xulosa

Bank bilan bog'lanishdan oldin bank bilan moliyaviy yordam uchun tekshirib ko'ring. Kreditni muddatidan oldin to'lash, foizlarni qaytarish, rag'batlantirish to'lovlarini qaytarish, qo'shimcha to'lovlarni qaytarish - bularning barchasi juda murakkab tushunchalar bo'lib, siz ularni diqqat bilan tushunishingiz kerak. Albatta, olingan summaning ehtimolligi hisobga olinsa, jarayon o'zini to'liq oqlaydi.