Jismoniy shaxslarning depozitlarini sug'urtalash. Depozitlarni sug'urta qilish to'g'risidagi qonun

Rossiya Federatsiyasidagi depozitlarni sug'urtalash fuqarolarning pul mablag'larini himoya qilishning maxsus mexanizmi hisoblanadi. Tizimning asosiy g'oyasi, jamg'armalarning joylashuvi bo'lgan tashkilot tugatilgandan so'ng mustaqil moliya manbalaridan (masalan, maxsus jamg'armadan) tezkor to'lovni ta'minlashdan iborat. Depozitlarni majburiy sug'urtalash qanday amalga oshirilayotganini batafsil ko'rib chiqamiz.

Tizimning afzalliklari

Iqtisodiy rivojlangan mamlakatlarning tajribasi shuni ko'rsatadiki, banklardagi depozitlarni sug'urtalash makroiqtisodiy va ijtimoiy muammolar majmuasini hal qilishning samarali vositasi bo'lib xizmat qiladi. Avvalo, jamg'armalarni kafolatlash tizimi fuqarolarning vahima oldini olishda yordam beradi. Bu, o'z navbatida, bank tizimining barqaror ishlashini ta'minlaydi. Shu bilan birga, CER inqiroz oqibatlarini bartaraf etish uchun ijtimoiy xarajatlarni qisqartirishga yordam beradi. Jismoniy shaxslarning depozitlarini sug'urtalash , jumladan, moliyaviy va kredit tashkilotlariga jamoatchilikning ishonchini oshiradi. Bu xususiy depozitlarning uzoq muddatli o'sishiga sharoit yaratadi. Bugungi kunda, davlatning depozit sug'urtasi dunyoning 104 ta mamlakatida mavjud.

Rossiyada jismoniy shaxslarning depozitlarini sug'urta qilish

U tegishli federal qonunga muvofiq amalga oshiriladi. Depozitlarni sug'urta qilish to'g'risidagi qonun 2003 yil 23 dekabrda qabul qilingan. Uning qoidalari CER operatsiyalarini, kafolatlarni taqdim etish tartibini belgilaydi. Xususan, Federal qonunga muvofiq, Rossiyada ro'yxatga olingan banklar tomonidan taqdim etilgan hisob-kitoblarga joylashtirilgan fuqarolarning barcha mablag'lari himoya qilinadi. Shaxsiy depozitlarni sug'urtalash, shuningdek, kartalar bo'yicha (kredit kartalaridan tashqari) ushlab turiladigan mablag'larga ham to'g'ri keladi, chunki ular oddiy hisob sifatida faoliyat yuritadi. Jamg'arishni himoya qilish ushbu federal qonunga binoan amalga oshiriladi. Bu degani, kafolatlar bo'yicha shartnoma tuzishga hojat yo'q. Rossiya hududida DIA - Depozit sug'urtasi agentligi faoliyat yuritadi. Ushbu korxona 2004 yil yanvar oyida tashkil etilgan. Mavdu'ot sug'urtasi agentligi tizimni boshqarish va boshqarishni ta'minlaydi. Rossiyada CERda ishtirok etish fuqarolarning jamg'armalarini jalb qilish va mablag'larni tejash bilan shug'ullanadigan tashkilotlar faoliyatining ajralmas qismi hisoblanadi. Bugungi kunda sug'urta tizimida 800 dan ortiq banklar mavjud.

Kompensatsiya miqdori

Sug'urta hodisasi sodir bo`lgan tashkilotda depozitlar bo`yicha to`langan mablag`lar jamlangan mablag`ning 100% miqdorida, lekin 1 400 000 rubldan ortiq emas. Chet el valyutasidagi hisob-kitoblar bo'yicha mablag'lar omonat paydo bo'lgan paytdagi kurs bo'yicha tarjima qilinadi. Kompensatsiya miqdori maksimal miqdori - 1,4 mln. Rubl - bir bankda turli hisoblardagi (yoki bir) omonatlar bo'yicha hisoblangan. Turli moliya muassasalarida jamg'armalar bir-biridan mustaqil ravishda ta'minlanadi.

Muhim moment

Sug'urta qoplamasi to'langanidan so'ng, omonatchiga kafolat summasidan oshib ketadigan summalar bo'yicha da'vo qilish huquqi birinchi bosqichdagi kreditorlarning bankrotlik jarayoni jarayonida qondiriladi. To'langan kompensatsiyalar miqdori bo'yicha da'vo huquqi Ichki ishlar vazirligiga yuboriladi. Sug'urta hodisasi sodir bo`lgan bankda depozitorga kredit berilgan bo`lsa, to`lov summasi moliya-kredit tashkilotining o`z faoliyati tugatilganligi munosabati bilan qarz miqdori miqdori bilan kamayadi.

Kompensatsiya masalalari

Qonunda depozitorlarga kompensatsiya to'langan quyidagi holatlar belgilanadi:

1. Litsenziyani bekor qilish (bekor qilish).
2. Rossiya Banki tomonidan moliyaviy bitimlarni bajarish bo'yicha moratoriyni joriy etish.

Kompensatsiya to'lovlari hujjatlarni topshirish paytidan boshlab uch ish kunida boshlanadi, lekin yuqorida ko'rsatilgan holatlar paydo bo'lgandan keyin ikki haftadan kam bo'lmagan muddatda. Depozitlarni qaytarish yoki agentlik idorasida (agar jami miqdor va omonatchilar soni kichik bo'lsa) yoki bir yoki bir necha vakolatli bo'linmalarda yoki pochta orqali amalga oshiriladi. Har bir alohida holat uchun kompensatsiya berishning muayyan tartibi belgilanadi.

Istisnolardan

Sug'urtalash:

1. Notariuslar va advokatlarning hisobvaraqlarida mablag'lar, Federal qonun bilan nazarda tutilgan professional faoliyatni amalga oshirish uchun ochiq bo'lgan taqdirda.
2. Tashuvchiga qo'shilgan hissalar.
3. Hisobni ochmasdan pul o'tkazmalari.
4. Mahalliy banklarning xorijiy bo'linmalaridagi depozitlar.
5. Metall anonim hisobvaraqlarga mablag'lar.
6. Ishonchni boshqarish sohasida bank tashkilotiga o'tkaziladigan jamg'armalar.
7. Moliya-kredit tashkilotlarida hisob ochmasdan to'lovlarni amalga oshirishning elektron vositalaridan foydalangan holda hisoblash uchun mo'ljallangan pul.

Moliyaviy asos

Jismoniy shaxslarning depozitlarini sug'urtalash mustaqil jamg'armasi ko'magida amalga oshiriladi. 2014 yil 7 maydagi ko'rsatkichi 195,7 milliard rublni tashkil qildi. (Yaranilgan holatlar bo'yicha kompensatsiyalarni to'lash uchun belgilangan zaxira - 157,6 mlrd. Rubl). Jamg'armaning asosiy moliyalash manbalari - davlat mol-mulki - 7,9 mlrd. Rubl, shuningdek, sug'urta to'lovlari va uning mablag'lari hisobidan olinadigan daromadlar. Mablag'lar barcha moliyaviy va kredit tashkilotlari uchun birlashtirilgan bo'lib, har chorakda to'lanishi kerak. Tarif Ichki Ishlar Vazirligi Boshqaruvi tomonidan belgilanadi. Hozirgi vaqtda ushbu stavka bo'yicha sug'urtalangan shaxslarning jamg'armalaridagi o'rtacha qiymatdan 0,1% tashkil etadi.

Tarixiy faktlar

Jismoniy shaxslarning depozitlarini sug'urtalash boshlangan paytdan boshlab tovon puli miqdori 14 barobar oshdi. Dastlabki bosqichda u 100 ming rublni tashkil etdi. 2006 yilning avgust oyidan boshlab to'lovlar 190 ming rublga, 2007 yil mart oyidan 400 mingga, 2008 yil oktyabr oyidan 700 ming rublgacha ko'tarildi. 2014 yilda Davlat Dumasi tuzatishlar kiritdi, unga muvofiq kompensatsiya miqdori 1,4 mln. Rublni tashkil etdi. CERning butun muddati davomida 180 dan ortiq sug'urta hodisalari ro'y berdi.

O'zgartirish haqida ko'proq ma'lumot

Tovonning ikki barobar ko'payishi, omonatchilarning vahimasidan kelib chiqqan. Bankirlar fikriga ko'ra, Davlat Dumasining bu bosqichi juda ijobiy, ammo depozitlar oqimiga hissa qo'shmaydi. Moliyaviy bozorlar qo'mitasi ushbu loyihani qo'llab-quvvatlashga qaror qildi. Uchrashuv noan'anaviy rejimda o'tkazildi va jurnalistlar tomonidan yashirin edi. Qo'mitaning raisi ta'kidlaganidek, o'zgarishlar o'sha paytlarda etarlicha rivojlangani yo'q va kelishmovchiliklardan qochish uchun ommaviy axborot vositalarisiz muhokama qilinishi kerak.

Yig'ilish kun tartibi

Qo'mita ikkita qonun loyihasini ko'rib chiqishi kerak edi. Birinchisi, sug'urta to'lovini yarim barobar oshirish, ikkinchidan esa, Rossiya moliya bozoridagi vaziyatni barqarorlashtirish bilan shug'ullanadigan fraktsiyalar fraktsiyasini shakllantirish edi. Shu bilan birga, muhokamaga boshqa dolzarb masalalar ham kiritildi.

Qaytarilishini qoplash sabablari

Bunday chorani zudlik bilan qabul qilish zarurati rubl hisobvaraqlari bo'lgan fuqarolarning pul mablag'larining sezilarli ravishda aylanishiga bog'liq edi. Masalan, 2014 yil boshidan buyon taxminan 216 milliard rubl bo'ldi. Dekabrda boshlangan moliyaviy inqiroz bilan bog'liq holda, chiqimlar xavfi sezilarli darajada oshdi. Bankirlar o'zlarining mablag'larini xorijiy valyutadagi hisobvaraqlarga o'tkazish uchun, shuningdek, mol-mulkka investitsiya qilish uchun ruslarning ommaviy istagini ko'rsatmoqdalar. "Rossiya" uyushmasi prezidenti Aksakovning so'zlariga ko'ra, sug'urta hajmini oshirish ichki moliyaviy kompaniyalarga pul oqimiga hissa qo'shadi. O'zining pozitsiyasini tasdiqlovchi hujjat sifatida 2008 yilda vaziyatni keltirib chiqardi. O'sha paytda depozitlar 7 foizga tushib ketgan. Sug'urta miqdorini 700 ming rublga etkazishdan keyin. Oktyabr oyida fuqarolarning depozitlari hajmi 10 foizga oshdi.

Yangi sharoitlarda IIB ishi

Aksakovning ta'kidlashicha, sug'urta qoplamasi miqdorini oshirishga doir o'zgartirishlar qabul qilinganidan so'ng fondga mablag 'ajratish tizimi hech qanday o'zgarishlarga uchramaydi. Ichki ishlar boshqarmasi zaxirasining sezilarli darajada pasayishi bilan Markaziy bankka qarz olish uchun murojaat qilishlari mumkin. Ushbu imkoniyat CER bo'yicha federal qonun bilan belgilanadi. Isayev (agentlik rahbari) ta'kidlaganidek, qabul qilingan qaror korporatsiya faoliyatiga ta'sir qiladi, biroq Markaziy bankga hali murojaat etishga hojat yo'q.

Fuqarolar uchun qo'shimcha imkoniyatlar

Yuqorida ta'kidlanganidek, bankirlar sug'urta to'lovlari miqdorini ko'p ijobiy qarorni ko'paytirishni o'ylashadi. Hozirgi kunda aholi omonatlarining o'rtacha hajmi 500 ming rublni tashkil etadi. Bunday nisbatan kichik ko'rsatkich, ko'pchilik o'z mablag'larini ezadigan va turli moliyaviy institutlardagi hisoblarini xavflarni kamaytirish uchun ochdi. Agar sug'urta mukofotlari ko'paytirilsa, omonatchilar bitta bankda katta miqdorda mablag 'to'plashlari mumkin. Shu bilan birga, kompensatsiya miqdorini oshirish Hukumatning qo'shimcha kafolati hisoblanadi. Bu, o'z navbatida, boshqalar bilan birgalikda ichki moliyaviy sektorga bo'lgan ishonchni oshirishga ham hissa qo'shadi. Shu bilan birga, bankirlarning fikriga ko'ra, o'zgartirishni qabul qilish sug'urta fondi yukini ko'tarmaslik uchun litsenziyalarni bekor qilish va tanlashning tezligini kamaytiradi.