Bank operatsiyalari turlari. Hisob-kassa xizmatlari. Operatsiyalar banklarning qimmatli qog'ozlar

Agar bank operatsiyalarining turlari bor, nima, bilasizmi oldin, u ba'zi muhim ta'riflar bilan shug'ullanish kerak. Misol uchun, nima ko'rib chiqilayotgan juda institutini tashkil? zamonaviy iqtisodiy terminologiyasini, bank naqd pul va qimmatli qog'ozlar bilan ham turli operatsiyalarni amalga oshirish uchun moliyaviy va kredit bo'limi sifatida bajaradi. Bundan tashqari, u turli jismoniy va yuridik shaxslarga, shuningdek, deb albatta, hukumatga barcha xizmat turlarini taqdim etishga qozondi. bo'lgan tijorat tashkiloti muayyan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun va maxsus huquqlarini berib, uning nomidan ularni joylashtirish, keyin uchinchi shaxslar mablag'larini jalb qilish va, daromadni oshirish uchun yaratilgan bo'lib, siz bu tuzilishini tasavvur mumkin.

Asosiy tasnifi

Bugungi dunyoda deyarli har tushunchasi muayyan tipoloji bor. Shunday qilib, bir necha asosiy bank operatsiyalarini aniqlash mumkin. uch faqat bor:

• xorijiy valyuta omonatlarini jalb qilish;
• kredit operatsiyalari;
• yangi mijozlarni jalb qilish.

tafsilotini ko'rib chiqaylik. Shunday qilib, birinchi turi sharoitlar darhol tashkilotlar o'rtasida shartnoma tuzilganidan so'ng ijro uchun qabul qilinadi, agar pul oshirishga qaratilgan. O'z navbatida, kredit operatsiyalari ishtirok fondlari ilgari o'z nomidan bank tomonidan ajratilgan va shartlarini va qaytarish shartlarini belgilaydi shartnoma muvofiq to'ldirish, deb aslida bilan ajralib turadi. boshqa har qanday tashkilot kabi, moliyaviy tuzilishi uzluksiz rivojlanishini kerak ko'rib, chunki uchinchi turi, ayniqsa muhim ahamiyatga ega. mavjud munosabatlarni yangi mijozlar doimiy jalb saqlash qulay yaratish va hamkorlik uchun qulay shart-sharoitlar bilan ta'minlangan bo'lishi kerak.

Qo'shimcha turlari

boshqa narsalar orasida, barcha bank operatsiyalari va operatsiyalar faol va passiv bo'linishi mumkin. Sobiq an'anaviy kreditlar bilan bog'liq. Bu asosiy hisoblanadi faoliyat turi, yuqorida tasvirlangan tuzilishi daromad oladi bo'lgan. Bank kredit mahsulotlari, odatda mijozlar ko'rsatilgan xizmatlar uchun har oyda to'lash qiziqtirgan bir foyda. Biroq, u hajmi ko'rsatkichlari va majburiyatlarini oshmasligi kerak faol operatsiyalarni qilganda foiz stavkasi zaryadlangan deb eslash muhim ahamiyatga ega. bank tuzilishi tomonidan taqdim barcha boshqa xizmatlar navbatida, shuningdek, bir necha asosiy turga bo'linadi, hisoblash soni ataladi mumkin.

investitsiyalar va pul faoliyatini, shuningdek, tejash va omonatlarini: Shunday qilib, to'lov operatsiyalari quyidagi navlarini o'z ichiga oladi. Bundan tashqari, ikkinchi bir ayniqsa, muhim ahamiyat kasb etishini ta'kidlash lozim bank sohasida xizmatlar. Bu passiv operatsiyalarning asosiy shaklidir. har qanday bo'lishidan qat'i nazar, omonat asosiy maqsadi mavjud bank fondlari izchil oshirish hisoblanadi. Ushbu turdagi to'lov operatsiyalarini nafaqat yirik davlat muassasalari hisob tarqatildi, balki xususiy tashkilotlar va maxsus bank, ularning tejash topshirish istagan jismoniy shaxslar nisbatan kichik.

Bank operatsiyalari: rivojlantirish

Vaqt, doimiy va doimiy murakkab va universalizatsiyalash, keyin ko'rsatilgan xizmatlar bo'ysundirib bu tuzilmalar faoliyati yanada rang-barang bo'lib. bank operatsiyalarini kengaytirilgan turlari, mehnat tashkil o'zgardi. muhim foyda chegaralariga erishish bo'yicha shartli faoliyatining yangi turlari paydo xavfini kamaytirish uchun ergashdi. Ushbu bosqichlar noma'lum biron passiv ham faol daromadga bog'liq bo'lishi mumkin emas off-balans operatsiyalarini yanada rivojlanishiga ijobiy ta'sir ko'rsatadi. Binobarin, bank bitimlar taqdim turlari balansi qayd va ulardan olingan emas, Komissiya soliq solinmaydi emas.

Off-balans faoliyati uzoq vaqt ma'lum, lekin so'nggi yillarda ayniqsa talab katta. Faol mashhurlik uning ikki navlarini erishgandan: birja va moliyaviy xizmatlar. Bu an'anaviy boshqaruv harakatlarini, maslahat faoliyati, shuningdek, soliq rejalashtirish va byudjet vazifalarini o'z ichiga oladi. Bu, shuningdek, deb atalmish kafolat biznes e'tibor qilish kerak. U, shuningdek, off-balans operatsiyalari soni anglatadi. O'ziga xos xususiyati, bu holda bank vositachi balki har qanday bitimda bir to'g'ridan-to'g'ri ishtirokchisi sifatida nafaqat hisoblanadi. Ular ilova chegaralarini kengaytirish imkonini beradi, chunki yuqorida xizmatlar, savol tuzilishi moliyaviy faoliyatiga umumiy rivojlanishiga katta ta'sir ko'rsatadi.

Qimmat baho qog'ozlar

Bu muddat u bilan bog'liq mulkiy huquqlarini tasdiqlaydi, shuningdek bozorda o'z-o'zini ishlash qobiliyatiga ega va (masalan, sotib olish va sotish uchun) hech qanday bitim to'laqonli sub'ekti bo'lishi mumkin hujjat bilan ifoda etiladi. Bu qimmatli qog'ozlar, bir martalik yoki muntazam daromad olib kelishi va pul kapitali bir shakli sifatida tasniflanadi mumkin, deb eslash muhim ahamiyatga ega. Binobarin, bunday hujjatlar berish maxsus reestriga kiritish keyin sodir etilgan bajaradi. Bundan tashqari, mulkchilik bir o'zgarish unda barcha huquqlari uzatishni anglatadi.

Qimmatli qog'ozlar ko'pincha faoliyatini tashkil etish va turli tijorat shaxslarning muvaffaqiyatli ishlashi uchun ishlatiladi. kredit (o'zgartirish va Bono) va to'lov asboblari (cheklar) ajrata. Bu barcha hujjatlar, ham moddiy va boshqa har qanday foydalari huquqlari oddiy va tez o'tkazilishini ta'minlash uchun mo'ljallangan. Shunday qilib, qimmatli qog'ozlar banklarning barcha operatsiyalar ikki asosiy toifaga bo'linadi:

• Ushbu turdagi o'z hujjatlarni chiqaradi;
• mijozlari materiallar bilan harakatlar.

tuzilmalar Yuqorida maxsus litsenziya olish so'ng shartnoma lekin ba'zan jismoniy shaxslar bilan, eng huquqiy bilan tuzilgan muvofiq ishlab chiqarilgan boshqaruv hujjatlarini ishonch huquqiga ega. Bundan tashqari, u bilan quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshirish mumkin masala: qimmatli qog'ozlar savdosi, sotib olish, saqlash va to'lov hujjatlarini sifatida ishlatiladi yuqorida tasvirlangan materiallar, hisobga. Bu pul birligi va omonatlar hisob pul mablag'larini jalb etish uchun yordam beradi.

Turli kredit albatta, sotuvchi, broker, depozitariy va qimmatli qog'ozlarni boshqarish, egalarining reestrida boshqarish va, hamkorlik tomonlar o'rtasida o'zaro majburiyatlari ta'rifi: quyidagi moliyaviy faoliyatini amalga oshirish imkoniga ega. AQSh batafsil operatsiyalar yuqoridagi turdagi har ko'rib chiqaylik. Shunday qilib, birinchi kategoriya o'z hisobidan va o'z shu ismini turi bir tijorat banki bitimlar komissiya o'z ichiga oladi. A xarakterli xususiyati faqat yuridik shaxs sotuvchi sifatida harakat qilishi mumkin haqiqatdir. faoliyati ikkinchi turkumga tijorat banklari faqat advokat yoki komissiya bo'lgan bitimlar, belgilangan va uning barcha harakatlari tegishli shartnoma tomonidan chaqiriladi. O'z navbatida, depozitar faoliyat komissiya xizmatlar ifodalangan sertifikatlari va huquqlari hisobini saqlash uchun emas. Yana, bu xususiyat yuridik shaxslar uchun amal qiladi. Bundan tashqari, u deb atalmish depozitar shartnoma tuzish mulk o'tkazish uchun asos tashkil qilmaydi e'tibor berish muhim ahamiyatga ega.

Turkum boshqarish bilan bog'liq qonun loyihalarini bilan tijorat banklarining barcha operatsiyalar, ishonch qimmatli qog'ozlar buyurtmalar komissiyasi qaratilgan. Bu holda, harakat bank bilan shunga o'xshash bitimini tuzdi shaxs foydasiga shartnoma muddati uchun oldindan kelishib haq tuzilishi nomidan amalga oshirilishi kerak. Bu mulk transfer qimmatli qog'ozlar, balki pul, keyin ularning investitsiya qilinadi, shuningdek, boshqaruv natijasida materiallar nafaqat lozim ta'kidlash lozim. Nihoyat, biz belgi kliring ish partiyalarning o'zaro majburiyatlarini belgilaydi, deb qayd. Bu ayblovlar, o'zgarishlar va qimmatli qog'ozlar va turli buxgalteriya hujjatlarini keyingi tayyorgarlik jalb bitimlar to'g'risidagi axborotni murosa bo'lishi mumkin.

Mijozlar bilan to'g'ridan-to'g'ri ishlash

Hisob-kassa xizmatlari - jismoniy va yuridik shaxslar bilan ish o'z ichiga oladi bank muassasalari, boshqa bir muhim xususiyati. Uning asosiy vazifasi mijozlar xizmatlari butun bir qator murojaat qilgan vakili hisoblanadi. Bu saqlash va soz, shuningdek pul mablag'larini ro'yxatga ikkala o'z ichiga olishi mumkin. naqd pulsiz, pul va valyuta operatsiyalari, shuningdek kasb: Shunday qilib, pul o'tkazish Xizmatlar bir necha asosiy toifaga bo'lish mumkin. bank muassasalari taklif mo'ljallangan paketlar samarali moliyaviy boshqarish uchun. Ulardan siz eng yaxshi mijozning talablariga va talablariga javob bera birini tanlashingiz mumkin.

Naqd pulsiz operatsiyalar

Yuqoridagi hisoblar an'anaviy barcha buyurtmalar samarali amalga oshirish bilan ajralib turadi, daromad va mavjud fondlari, jarayonning barcha oraliq va yakuniy natijalari har ikki tayyorlash va taqdim etish xarajatlar tizimli xabar. o'tkazish tartibi ustidan nazorat kassa operatsiyalarini bunday amalga oshiriladi va bank va mijozlar uni murojaat etiladi. Yuqorida qayd etilgan ikki tomon o'rtasida uzatish mos va ko'rsatmalar ikki usullari orqali sodir bo'ladi. birinchi - klassik - shaxsan yoki vakil tomonidan qog'oz hujjatlar yetkazib o'z ichiga oladi. Ikkinchi variant faol so'nggi bir necha yil ichida mashhurlik qozonmoqda. Bu internet banking. Ushbu nazorat usuli bu mumkin masofadan mablag'larni faoliyat qiladi. Barcha vazifalari va talablar tezlik va zudlik bilan buyurtmalarini amal imkonini beruvchi, internet orqali yuborilishi mumkin, chunki Taklif etilgan bu tizim allaqachon ko'plab tashkilotlarda ishlatiladi.

valyuta operatsiyalari

Har bir kompaniya o'z ega tekshirish hisob banki. Asosiy maqsad turli kanallari buyurtmalar orqali pul mablag'larini kredit tez va ishonchli foydalanish ta'minlash hisoblanadi, chunki bunday hisob kamdan-kam hollarda, daromad passiv turdagi ishlab chiqarish uchun ishlatiladi. Bank hisob rubl va xorijiy valyutada amalga oshirilishi mumkin. Ikkinchi variant keng tashkilot xorijiy pul bilan faoliyat taqdirda ishlatiladi. joriy, tranzit va buxgalteriya: bunday holatlarda, siz uch hisob ochish kerak bo'ladi. birinchi mavjud valyuta bevosita berish, ikkinchi rekord pul qabul qilish uchun zarur bo'lgan, va uchinchi ichki bozorda sotib valyutada hisob uchun ishlatiladi. chet el valyuta bankda hisob operatsiyalari xizmatlari, bir qator o'z egasini ta'minlash: sotib olish va mijozlar buyurtma berish uchun yozuvlari keyinchalik sotish; aylantirish operatsiyalari; valyuta tushumi sotish; uzatish tuzilgan import-eksport operatsiyalarini bajarish saqlovchi ko'ra anglatadi.

sotib

kredit karta orqali komissiya to'lovini turli tovarlar va savdo xizmatlar uchun to'lov - bu keng vazifasini ishlatiladi qiziqarli muddatini yotadi ortida. Bunday xatti-harakatlar alohida shartnoma tuzish keyin faqat mavjud. Yuqoridagi xizmatlarni taqdim qilish uchun mas'ul bo'lgan tashkilot, sotib olingan deb ataladi. vazifalarini Ba'zi ta'minlash va chakana vositalarida tegishli uskunalar, shuningdek, ularning keyingi xizmat o'rnatish va, albatta, shu jumladan, plastik kartalar foydalanish bilan bog'liq barcha tadbirlar o'z vaqtida amalga oshirish. Bu o'xshash imkoniyatlar Internet orqali to'lovlarni qabul qilish uchun mavjud ta'kidlash lozim. Bunday hollarda, karta O'quvchilarning uchun terminallar xaridor to'ldiradi tashkil maxsus dasturlar bilan almashtirildi. Bu xizmat kasb Internet deyiladi.

tomondan Pul

bank operatsiyalarini yuqorida turdagi barcha kabi, bu kategoriya Mijozning moliyaviy chizish harakatlarni o'z ichiga oladi. tashkilot Hisob-kassa xizmatlari uchun chek loyihalashtirish imkonini shartnoma tuzilgandan so'ng. Bu keyinchalik kompaniya, tovarlar, shuningdek, bordro xodimlari uchun etkazib beruvchi to'lash ish faoliyatini moliyalashtirish uchun ulanish mumkin naqd olish uchun zarur bo'ladi. Bugungi dunyoda, barcha ma'lum chek uchun ajoyib muqobil korporativ bank karta. uning dizayni bilan parallel ravishda, bir bag'ishlangan hisobini ochish, unga kredit muassasasi unga tomonidan amalga oshirilgan barcha harakatlar kuzatib imkoniyatiga ega bo'ladi ko'ra tartibini keladi.

Har bir operatsiyani bank kartasi bilan ro'yxatdan o'tkazish, sizning istalgan vaqtda barcha aylanmani o'z ichiga oladigan ma'lumotni olish imkonini beradi va qolgan pullarni hisoblab chiqadi. Bundan tashqari, yuqorida ko'rsatilgan xizmat yordamida turar-joy xarajatlarini ikki qismga ajratish mumkin: biznes xarajatlari va umumiy xarajatlar, shuningdek asosiy faoliyat bilan bevosita bog'liq xarajatlar. Birinchisi an'anaviy ravishda ofis uskunalari va ish yuritish buyumlarini, zarur dasturiy ta'minot va o'quv materiallarini sotib olishni o'z ichiga oladi. Kategoriyada, shuningdek, turli xil xizmatlar (masalan, pochta yoki kuryerlik xizmatlari) uchun to'lovlarni amalga oshirish mumkin. O'z navbatida, korporativ bank kartochkasida to'lash mumkin bo'lgan ikkinchi turdagi xarajatlar o'z ichiga etkazib beruvchilar bilan hisob-kitob qilish, mehmondo'stlik va sayohat xarajatlarini o'z ichiga oladi (biletlarni sotib olish va sotib olish, mehmonxona xonalarida turar-joyni to'lash, xodimlarga xizmat ko'rsatish, avtotransport vositalarini ijaraga berish). Bundan tashqari, ushbu toifadagi xizmatlar shuningdek, xizmatlar asosiy yo'nalish bilan bevosita bog'liq bo'lgan kontragentlar bilan hisob-kitoblarni ham o'z ichiga oladi. Shuni esda tutish kerakki, korporativ bank kartochkasiga to'lash uchun taqdim qilingan barcha xarajatlar faqat soliq qonunchiligiga muvofiq tegishli hujjatlar bilan tartibga solinadi va tasdiqlangan taqdirda soliq hisob-kitoblariga kiritilishi kerak. Shunday qilib, yuqorida bayon etilgan funktsiya yuridik shaxsga juda ko'p foydali imkoniyatlarni beradi va keng ko'lamli vazifalarni hal qilishning bir usuli hisoblanadi. Ulardan ba'zilarini sanab o'tamiz:

• Chet el valyutasida hisob-kitoblar o'tkazish tartibini soddalashtirish;
• Uzluksiz jarayonlarning xavfsizligini va ishonchliligini oshirish (pul yo'qotish yoki o'g'irlik ehtimoli kamaytirilgan hollarda va kartaning o'zi yo'qolishi bilan uni osongina bloklashingiz mumkin);
• Aniq vaqt tejash (bank kassalarida navbatda turishning hojati yo'q);
• Moliyadan kunduzgi kirish imkoniyati (masalan, mavjud limitni oshirish yoki kamaytirish);
• Hisobga oladigan mablag'lar bo'yicha oddiy va tezkor nazoratni ta'minlash (SMS-xabarnoma variantini ulash, shuningdek xarajatlarning batafsil tafsilotlari bilan bayonnomalar talablarini bajarish);
• Qabul qilingan modelga bog'liq ravishda boshqaruvning o'zgaruvchanligini ta'minlash (ishchilarning xaritalarini guruhlarga ajratish yoki ularning barchasini umumiy chegarada bitta hisobga bog'lash);
• Imkoniyatlarni kengaytirish (qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirish, naqd pul mablag'larini o'tkazish yo'li bilan hisob-kitob qilish uchun mablag'lar miqdorini sezilarli darajada oshirib, internet orqali xarid qilish).

Xulosa

Yuqoridagilardan kelib chiqadigan bo'lsak, bank operatsiyalari moliyaviy tashkilotning mijozlar bilan o'zaro munosabatlariga qaratilgan bo'lib, u barcha turdagi xizmatlar turlarini taklif qiladi va kiritadi. Biroq, eng asosiy yo'nalishlar ikkita turga kiradi. Bu kredit, hisob-kitob va kassa xizmatlari. Bu bank hisobvarag'idagi turli operatsiyalarni, to'lov hujjatlarini olishni, chexlarni ro'yxatga olishni, mijozning joriy hisobvarag'ining holati, kerakli sertifikatlar va plastik kartochkalar bilan bog'liq harakatlar to'g'risidagi ma'lumotlar va boshqa ko'pgina ma'lumotlarni o'z ichiga oladi.